Mała firma a konto - jakie powinieneś wybrać?

Przez ostatnie pięć lat banki znacząco poszerzyły zakres usług oferowanych przedsiębiorcom, także tym najmniejszym. Najlepszym przykładem zmian, jakie możemy zaobserwować to pojawienie się wśród usług dla właścicieli rachunków księgowości oraz faktoringu. Dzięki temu z poziomu bankowości internetowej możliwe jest niemal kompleksowe zarządzenia swoim biznesem. Jak to możliwe?

Banki oferują wsparcie w zakresie rachunkowości na kilku poziomach. Można skorzystać m.in. z programów do fakturowania lub narzędzi do samodzielnego prowadzenia księgowości. W przypadku wielu jednoosobowych działalności gospodarczych rachunkowość jest stosunkowo uproszczona i część przedsiębiorców decyduje się prowadzić księgi samodzielnie. Z odpowiednimi narzędziami, które dodatkowo są połączone z kontem firmowym, to zadanie jest znacznie łatwiejsze.

Z kolei dla tych, którzy wolą zlecić prowadzenie księgowości biurom rachunkowym, banki również mają atrakcyjne rozwiązanie. Współpraca online z księgowym może usprawnić działanie Twojej firmy, a jednocześnie obniżyć koszty, ponieważ wiele banków proponuje swoim klientom księgowość w konkurencyjnej cenie.

Faktoring to kolejna usługa, do której przekonuje się coraz więcej przedsiębiorców. Według danych Polskiego Związku Faktorów w III kwartale 2023 roku ponad 25 tys. polskich firm korzystało z usług faktoringowych, co przekłada się na ponad 334 mld zł wierzytelności i blisko 20 mln faktur.[1] Dzięki faktoringowi przedsiębiorcy nie muszą obawiać się opóźnień w płatności za dokumenty sprzedażowe, a ponadto minimalizują ryzyko niewypłacalności klientów.

Naturalnie istotnym kryterium wyboru konta firmowego są wszelkiego rodzaju opłaty związane z korzystaniem z rachunku. Nie ma rachunków w pełni darmowych, jednak jeśli dopasujesz tabelę opłat i prowizji do swoich potrzeb, możesz zapłacić za konto mniej, a nawet wcale. Na co zwrócić uwagę?

Na początek skupmy się na opłacie za prowadzenie konta. Większość banków oferuje zwolnienie z opłat po spełnieniu pewnych warunków. Zazwyczaj wymogiem jest wykonanie przelewu do ZUS lub minimalna miesięczna kwota wpływów na rachunek. Więcej uwagi należy poświęcić opłatom za poszczególne operacje.

To najpopularniejszych funkcji konta dla małych firm, poza wykonywaniem przelewów, należą zlecenia stałe, paczki przelewów oraz czynności związane z wpłatami i wypłatami gotówki. Jeśli realizacja tych czynności jest bezpłatna, możesz zyskać w pełni darmowy rachunek. Przykładem takiej oferty jest konto dla małych firm Symfonia Biznes w banku Crédit Agricole. W tym przypadku nie zapłacisz również za kartę do konta czy przelewy ekspresowe Express Elixir zlecane w bankowości internetowej bądź aplikacji CA24 Mobile.

Postępująca globalizacja sprawia, że dziś nawet mikroprzedsiębiorcy coraz częściej rozliczają się z zagranicznymi kontrahentami w obcych walutach. Międzynarodowe transakcje mogą być zarówno szansą dla firm, jak i zagrożeniem związanym z wysokimi opłatami za tego typu operacje. Jeśli więc wysyłasz bądź przyjmujesz przelewy w euro czy dolarach, warto poszukać konta dla małych firm, które będzie sprzyjać takim transakcjom.

Kluczowe w takiej sytuacji są oczywiście konta walutowe. Dzięki temu unikniesz kosztów przewalutowania czy niekorzystnych kursów walutowych. Co więcej, jeśli podróżujesz za granicę osobiście w celach służbowych, dobrym rozwiązaniem będzie karta do rachunku walutowego. Dzięki niej nie zapłacisz prowizji za wypłatę gotówki z zagranicznego bankomatu, a także unikniesz opłat za przewalutowanie.

Właściciele małych biznesów zdają sobie sprawę z tego, jak angażujące bywa prowadzenie własnej firmy. Czasami służbowe obowiązki mogą zastać Cię w najmniej oczekiwanym momencie. Warto mieć wówczas dostęp do firmowych finansów. Dlatego coraz większe znacznie przy wyborze konta dla małych firm ma funkcjonalna aplikacja mobilna.

Sprawdzenie bieżącego salda, wykonanie przelewu czy możliwość sprawdzenia stanu firmowych kredytów – to podstawowe możliwości, jakie powinna zapewniać solidna aplikacja bankowa. Ciekawym rozwiązaniem w kontekście wspomnianych transakcji międzywalutowych jest kantor w aplikacji. Na takie udogodnienie dla klientów zdecydował się bank Crédit Agricole, którego klienci z poziomu smartfona mogą wymieniać walutę po korzystnym dla nich kursie w dowolnym momencie.

Wiesz już, jakie zalety posiadają najlepsze konta dla małych firm. Znajdź rachunek, który będzie skrojony do Twoich potrzeb i usprawnij działanie swojego biznesu.

[1] https://faktoring.pl/2023/10/26/przejsciowe-spowolnienie-w-faktoringu/